Принятие соответствующих изменений в Закон о банкротстве в 2015г. позволило возродить в России институт банкротства физического лица. Законодательно закрепленная возможность признания гражданина банкротом оказавшегося в трудной жизненной ситуации позволяет людям легальным образом избавиться от долгов. Этот шаг был продиктован ухудшающейся экономической ситуацией в стране и значительным ростом задолженности физических лиц перед кредиторами.
По оценкам экспертов, просроченная задолженность перед банками в 2017г. составляет 1 трлн. руб. Количество «злостных» должников, осуществивших просрочку платежа на 90 дней и более превысило 600 тысяч человек.
Оценка стоимости банкротства
К сожалению, не все люди, имеющие долги могут воспользоваться процедурой банкротства. Это связано с величиной затрат на проведение процедуры, а также ее сложностью и длительностью.
Как показывает начавшая складываться судебная практика минимальные сроки осуществления процедуры банкротства, состоящей из 2-х этапов: реструктуризации долгов и реализации имущества могут занимать время - 6 месяцев и выше. Денежные затраты, включающие в себя оплату работы финансового управляющего, публикацию информации на соответствующих ресурсах (газета «Коммерсант» и ЕФРСБ) и почтовые расходы начинаются от 40 000 руб. за одну процедуру. В итоге расходы на весь процесс даже по самым скромным подсчетам могут составить не менее 100-120 000 руб. Оплата всей процедуры возлагается непосредственно на должника.
Дороговизна проведения процедуры банкротства привела к тому, что не все подпадающие под критерии неплатежеспособного гражданина могут воспользоваться возможностью легально решить финансовые проблемы.
Законодательные инициативы Минэкономразвития и министерства финансов
В связи с этим обстоятельством уже второй год обсуждается проект, позволяющий удешевить процедуру банкротства. Идея законодателя заключается в том, чтобы разделить всех граждан на 2 категории, в зависимости от их доходов.
В первую планируется определить категорию лиц, относящихся к социально незащищенной прослойке общества, не имеющих стабильного дохода и имущества. К ним будет применяться упрощенное банкротство, позволяющее достаточно оперативно получить определение суда. Суд будет исходить из того, что должник предоставил достоверные сведения, т.е. вводится презумпция добросовестности. Если в течение года выяснится, что гражданин указал недостоверные сведения либо забыл уведомить одного из кредиторов будет введена ответственность должника.
К второй категории будут относиться все остальные должники, в отношении которых вся процедура будет осуществляться в стандартном порядке.
Минэкономразвития (МЭР) в целях упрощения процедуры банкротства в своей версии проекта предложила отказаться от услуг финансовых управляющих и должнику проводить все процедуры самостоятельно. Как пояснили в министерстве фактически управляющие запрашивают с должника суммы в несколько раз, превышающие установленные законом 25 000 руб. Именно поэтому с октября 2015 по июнь 2017г. свою несостоятельность смогли признать всего 24 400 человек. Получается, что закон в нынешней редакции не работает и носит большей частью декларативный характер.
В июне 2017г. Министерство финансов согласовала законопроект, предлагающий ввести упрощенную процедуру банкротства физических лиц. Однако, основным критерием по этому проекту становится не уровень доходов должника, а размер долга. В первоначальной версии проекта предполагалось, что воспользоваться упрощенным банкротством смогут россияне, чей совокупный долг перед кредитными учреждениями, составляет 50-900 тыс. руб. В последней редакции проекта размер задолженности был снижен до 700 000 руб.
По последним данным внесение изменений в законодательство следует ждать осенью 2017г.
Особенности упрощенной схемы банкротства
Рассмотрим какие рассматриваются законодателем критерии признания гражданина банкротом по упрощенной схеме:
- за последние 6 месяцев должно возникнуть не более 25% общего долга;
- в течение 2-х лет гражданин не должен отчуждать имущество свыше 2 млн. руб. (кроме отчуждения залога по инициативе банка);
- в двухгодичный период гражданин не осуществлял безвозмездные сделки стоимостью более 200 000 руб.;
- ежемесячная сумма доходов должника без учета удержанных налогов не должна превышать 50 000 руб.;
- средний остаток по всем банковским счетам за последние 6 месяцев не превышал 50 000 руб.;
- количество кредиторов должно быть не более 10;
- у потенциального банкрота должна отсутствовать непогашенная судимость по делам в экономической сфере.
Недостатки упрощенной процедуры – экспертное мнение
Проект упрощенной системы процедуры банкротства также не лишен недостатков. Как утверждают многие эксперты возникают сомнения, что в отсутствии фигуры финансового управляющего юридический безграмотный (как правило) гражданин сможет самостоятельно осуществлять все предусмотренные законом действия. На практике это может означать повышение нагрузки на суд с целью объяснения гражданину закона и исправление совершенных ошибок.
Другой точкой зрения специалистов является отношение должника к процедуре банкротства. Если освобождение гражданина от обязательств будет совершаться комфортно и легко это может привести к соблазну многочисленных злоупотреблений, когда должники будут пытаться осуществлять фиктивное или преднамеренное банкротство. Чтобы исключить мошенничество в данной сфере планируется кредиторов в целях защиты своих интересов наделить правом самостоятельно выявлять имущество должника и влиять на формирование конкурсной массы.
Тенденции законодательства
Большая часть должников, к сожалению, не сможет воспользоваться даже упрощенной процедурой. Это объясняется тем, что они не подпадают под разработанные критерии. Именно поэтому многие люди сегодня с интересом изучают последние изменения в законодательстве в надежде дождаться изменений, позволяющих упростить процедуру банкротства и тем гражданам, чьи долги исчисляются миллионами рублей.
Стоит отметить, что несмотря на мощное противодействие банковского лобби правоприменительные эксперименты, в частности, попытки ввести упрощенную процедуру банкротства для должников с суммой долга не более 700 тыс. руб. говорит о том, что лед тронулся и изменения в законодательстве о потребительском банкротстве на этом не закончатся.
